確定拠出年金、iDecoを、皆さんは利用されてますか？
確定拠出年金は、拠出された掛金とその運用益との合計額をもとに、将来の給付額が決定する年金制度です。
掛金を事業主が拠出する企業型DC（企業型確定拠出年金）と、加入者自身が拠出するiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）があります。
私の場合は、企業型確定拠出年金にAddOnで上限まで積立中です。
今まで、ほったらかしではあったのですが、少し見直しをしました。
毎月の積立と結果
積立の状況は、確定拠出年金Webサービスで確認することができます。
申し込みしてほったらかしの方は、年１回程度は、確認して状況を確認してみてはいかがでしょう。
毎月の積立状況
毎月の積立としては、このような割合でコツコツ投資してました。
| 日本株 | 日本債券 | 外国株 | 外国債券 | グローバルREIT |
| 20% | 20% | 40% | 15% | 5% |
その結果、ポートフォリオはこのようになりました。
| 日本株 | 日本債券 | 外国株 | 外国債券 | グローバルREIT |
| 21% | 18% | 42% | 14% | 5% |
損益を調べると、日本債券のパフォーマンスがとても良くないことがわかりました。
| 日本株 | 日本債券 | 外国株 | 外国債券 | グローバルREIT | 全体 |
| 21% | 0% | 19% | 8% | 13% | 14% |
見直し結果
そこで、日本債券に積み立てた分を日本株、外国債券、グローバルREITに振り分けて、
毎月の積立も以下の通り見直しました。
日本株の比率は変えず、日本国債の分を外国株、外国債券、グローバルREITに変更してます。
| Before | After | |
| 日本株 | 20% | 30% |
| 日本債券 | 20% | 0% |
| 外国株 | 40% | 30% |
| 外国債券 | 15% | 20% |
| グローバルREIT | 5% | 20% |
日本株と外国株の比率は、為替の影響も受けるので、かなり悩みましたが、
長期積立だと平準化されるので、このような形で落ち着きました。
皆さんはどのようにポートフォリオを組まれてますか？
